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【56理财大课堂】动产质押的特点和优势

时间:2016-08-31           来源来源:56理财公众号

“56大课堂,随小宝趣解热议行业兴奋点,前沿高端科技Down to earth,趣味解析无尿点,深入浅出一点就懂。不做针砭时弊的老夫子,我们是知识的搬运工。”

动产质押的特点与优势

动产质押贷款,是指借款人将其依法有权处分的动产移交给出借人或出借人委托的监管人占有,作为借款人申请办理信贷业务的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法以该动产折价,也可以就拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

产品特点
1.引入监管第三方。引入具有监管资质和监管能力的第三方对质押物进行24小时监管,解决了金融机构因缺乏保管场地、专业技术人员或监控设备而难以对质押动产进行有效监控的难题。
2.以质物价值为监管核心。对质押物监管以价值为监管核心,以滚动质押替代静态质押,允许质物按照约定方式置换流动和补新出旧。
3.就地监管。监管方租赁出质人场地(仓库)或保险柜,对质押物采取就地交付、就地监管,打破质权人需自行解决质物保管场地的传统。
4.风险有效转移。通过引入第三方监管公司,金融机构将妥善保管质押物的责任转移给监管公司,从而将质押物监管环节的风险转移给监管公司,有效降低信贷风险。

产品优势
1.对借款企业
(1)盘活企业流动资产,拓宽融资渠道,解决了小微企业流动资金不足的问题。该贷款产品能有效盘活企业的存货,让动产动起来,将资产变成资本,释放存量资金,降低因增加原材料、存货等带来的资金周转压力,拓宽融资渠道。
(2)提高企业的资本收益率。通过以原材料、半成品、成品等存货抵质押获得贷款,增加了企业扩大再生产的能力,提高资本收益率。
(3)融资成本更低,手续更简便。与传统的贷款产品相比,借款企业只需向监管公司支付一定的监管费用,而省去了评估、登记、担保等环节的费用,降低了融资成本,贷款手续更简便。
(4)有利于控制生产成本,平衡大宗原材料价格波动。

2.对金融机构而言
(1)增加贷款投放机会,培育和稳定优质客户。该产品克服了贷款人在质物保管中的局限,扩大了贷款人可接受的担保物的范围,其市场需求大,为金融机构的信贷资金找到了新的出路,培育新的利润增长点。
(2)降低信贷风险,提高贷款安全性。通过引入第三方监管公司,实现对质押物的24小时动态监控,通过对过程控制,若企业出现风险点,可及时对所控制的质物进行处置,从而提高了贷款安全系数。
(3)有利于规避关联担保的风险。企业之间关联担保取得融资的方式隐藏着巨大风险,动产质押这种模式为金融机构抵质押权利的实现提供了保障,降低了贷款风险。
(4)有利于节约成本。有专业公司进行监管服务,释放金融机构的人力资源,降低信贷管理成本。尤为值得注意的是,“动产质押”、“金融仓储”的一大功能在于优化社会信贷结构,有利于促进工商企业获得更多的流动资金贷款,提高企业满足生产经营需要的短期贷款的比重。